关于基金和比特币

本文字数：5231字

阅读时间：10分钟

前段时间，Plus Token跑路的消息刷爆了朋友圈。 其实这种没有下限的募资，我早就熟悉了。 自从两年前钱宝网和中金的大规模非法集资事件后，这种打着理财之名的庞氏骗局就频频进入老百姓的视野，只不过这次借用了区块链的概念。 像这种基金桌游，无一例外都有一个包装精美的壳，以高收益火眼开场，以团队仓皇逃亡告终。 这样的案例我见多了，在感情上应该是完全免疫的，但是这件事还是触动了我敏感的神经。

这不是因为它的区块链概念，也不是因为它融化了200亿，而是因为它发生在我身上。

记得五月份的时候，我的一个大学同学问我Plus Token这个项目。 那个时候，应该还是他们如火如荼的时候，形势似乎很好。 同学说是他爸投资的，想问问我靠不靠谱。

这个Plus Token其实就是一个类似余额宝的功能。 也就是说，如果你把钱投进去，你会得到定期的返利，而且回报率高得可怕。 它承诺的月利率是10%，相当于年利率的3倍！ 我的天啊，看来钱宝网80%的年化率都算低了。

所以我一看到这个比特币比黄金优势的地方，我就知道这很荒谬。 再看它的策略，作为一只可以忽悠人的基金，当然不能说它是庞氏骗局。 Plus Token的策略是在不同交易所之间搬砖套利，赚取价差。 这更可笑，但是在币圈混久了的人都知道，这是几年前玩烂的策略。 现在你在网上随便找个交易所，搜一下前十大主流币的单价，就知道没有差价，更不可能用来套利。 从美国第一家加密货币交易所Coinbase成立到现在，整个二级市场交易环境经历了8年的洗礼，越来越多的大玩家和专业机构玩家入场。 在高手林立的市场中想出一套既能盈利又不亏损的交易策略是非常困难的，别说3倍，就是30%的利润都困难。 号称区块链高盛的银河数码去年亏损逾亿元。 说实话，如果是这么好的策略，根本不需要散户集资，直接去机构就可以了。

凡是具有一定规模的华尔街基金，手中至少都握有数十亿美元的资金，他们终其一生都在寻找高收益的套利策略。 遗憾的是，它们中的大多数都难以战胜市场。 纵观美国股市史上最好的一年，涨幅也只有30%。 美国最有实力的基金公司，像桥水基金和复兴基金，年化收益率最多也就是40%。 所以如果你有这么好的策略，建议直接去找他们，我保证你马上就能拿到几十亿。

但是Plus Token为什么不去这些机构呢？ 那是因为那些有实力的基金公司人才济济，他们看得出来这东西和布洛克先生一样不靠谱。 布洛克先生上海交大本科，哥伦比亚大学硕士，智商147，你可以想象，那些基金公司里至少有200多人达到这个水平，甚至更高。 显然，这种疯狂的欺骗是不会得逞的。

最搞笑的是，这个Plus Token还有自己的传销机制，用户不仅可以理财，还可以发展下线收人头税。 这种安利式的传销模式完全可以复制到理财产品上，我想所有的华尔街基金经理都会自卑。 所以这种拉人头的功能让我更加确定了这个产品就是一个庞氏骗局，通过向新用户征收智商税来填补老坑。 但不得不承认，这一招确实狠，大大加快了它的赚钱速度。 因为它利用了人性的贪婪，把你拉到同一条船上，把你变成项目方的无脑吹牛大王，一起给你身边的人洗脑，最后让你自己也被洗脑。 这是币圈货币市场博弈的一个常见套路，我在《》一文中有讲到。

巧合的是，从那以后，一个叫毕琪琪的人经常给我推荐Plus Token。 平均三天发一个，直到项目方跑路为止。

此类传销信息具有一些共同特征。 一般都是用网红头像，照片应该不是本人，说不定后面有个大佬在扒他的脚呢。 你发的信息往往会蒙蔽你的14氪金狗眼。 挂上5位数的月收入，直接从6位数甚至7位数入手，就尴尬了。 让你觉得他现在挣的比你老板的老板还多。 有更多的老板。

所以对于这种信息，我的大脑已经进化出一套模式识别的方法来自动过滤。 但也有很多人不明所以，可能上当受骗。 不过可能你又要说一遍，不是所有投过钱的人都知道这是庞氏骗局吗？ 显然不是，相信还是有不少人明白的。 可惜的是，他们不相信自己就是最后一棒的人，都认为自己可以拿到一票，毫发无伤地出局。 可他们并不知道这东西本身就是让人上瘾的，所以无一例外地在尝到甜头后加了筹码，希望一夜暴富。 我在心里默默的想着，这是我最后一次了，可是就是这个念头的不同，让我失去了一切？ 这与毒瘾相同。 每一个瘾君子吸毒的时候，都说这是自己最后一次，可到头来，还是忍不住抽了更多的烟？ 所以国家会禁止贩毒，这种资金也会被禁止。 因为我们知道人性无法抗拒这样的诱惑，而这种诱惑的结局无一例外都是家破人亡。

巧合的是，同时也出现了Plus Token等其他基金比特币比黄金优势的地方，身边的朋友也来问我。

和往常一样，我和朋友分析这个项目很不靠谱。 毫不夸张的说，绝大多数平台币都是变现基金。 先是通过实力雄厚的经销商拉动市场，然后在二级市场吸引大量韭菜进场。 一旦私募和创始团队的禁售期结束，就会开始高位抛售震荡，币价开始暴跌。 早退的散户或许能赚点钱，来不及退的散户就彻底被套牢了。 像之前的Fcoin、Fire Bull这样的项目，无一例外都遵循着这个套路。

（FT代币价格曲线，来源：TradingView）

所以，不可能有只涨不跌的平台币，因为团队、天使投资、私募都需要套现离场。 全部卖光之后，就没有强大的庄家来稳定币价了。 归零只是时间问题。

另外，任何第三方托管的热钱包都存在信任风险，因为项目方有你钱包的私钥。 只要他们有你的私钥，理论上他们就可以在你无法控制的情况下将你的资产转移到任何地方。 这就是为什么我鼓励钱包冷热分开。 你用一块移动硬盘来存放你钱包的私钥，谁也拿不走。 其实这就是比特币的初衷。 比特币的出现就是让每个人都可以直接控制自己的资产，而不需要经过任何第三方平台。

可能有人会问，为什么比特币靠谱？ 难不成比特币也是一个巨大的资本市场？

接下来我们来谈谈比特币。 诚然，很多人会质疑比特币的内在价值，认为这是斗地主分地的一种方式。 对于这样的疑惑，我会推荐他看我写的。 虽然是一篇四万多字的长文，但绝对值得一读。 看完之后，你就能明白比特币的内在价值。

知道了比特币的价值，有人可能会问，既然比特币的代码是开源的，谁都可以分叉出来，甚至开发出技术更先进、用户体验更好的加密货币。 如何保证比特币未来不会被取代？

是的，事实上这就是当今市场上有这么多加密货币的原因。 而且我不得不承认，其中有很多在技术层面上超越了比特币，无论是性能还是共识算法。 但是我可以很负责任的告诉你，这些加密货币都不能和比特币相提并论。 接下来我就给大家解释一下为什么。

先不说市值排名靠后的山寨币，我们来分析市值排名前十的主流币种。 毕竟那些真的很值得期待，被寄予厚望，甚至被认为有可能在未来超越比特币的存在。

首先，并非所有这些都是去中心化的。 例如，Ripple 正在使用私有链。 就像开了一个赌场，让大家玩。 筹码由您决定，您可以支付多少。 还有EOS，只允许20个节点参与记账，规则由这20个节点的所有者制定。 像这样的中心化币种，可能有其独特的应用场景，但从长远来看是没有投资价值的。 因为它毕竟是可以被人类控制和干预的，你不能保证它背后的人不会作恶。 就像我自己开了一家银行，自己发钞票一样。 缺钱的时候再发一个亿。 你觉得这样的钞票值钱吗？ 而 Ripple 正是这样做的，就在上个月，他们又发行了 10 亿枚 Ripple 代币。